信用证骗局

昨天跟几个朋友一起吃饭，席间大家聊起了外贸骗局，其中有一个是信用证的骗局。那么外贸骗子是怎么利用信用证设骗局，我们又应当如何防范呢？

信用证，是指银行根据进口人（买方）的请求，开给出口人（卖方）的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内，银行授权出口人在符合信用证所规定的条件下，以该行或其指定的银行为付款人，开具不得超过规定金额的汇票，并按规定随附装运单据，按期在指定地点收取货款。

信用证支付的一般程序是：（1）进出口双方当事人应在买卖合同中，明确规定采用信用证方式付款。（2）进口人向其所在地银行提出开证申请，填具开证申请书，并交纳一定的开证押金或提供其它保证，请银行（开证银行）向出口人开出信用证。（3）开证银行按申请书的内容开立以出口人为受益人的信用证，并通过其在出口人所在地的代理行或往来行(统称通知行）把信用证通知出口人。（4）出口人在发运货物，取得信用证所要求的装运单据后，按信用证规定向其所在地行（可以是通知行、也可以是其它银行）议付货款。（5）议付行议付货款后即在信用证背面注明议付金额。

就是说信用证是收货人—银行—发货人之间的一个三角关系。等于说收货人将货款交付给银行，由银行做担保，让发货人发货的这样子的关系。根据国际惯例，受益人（发货人）取得信用证金额的唯一条件是提供与信用证要求严格一致的单据。因此许多的外贸骗子就会利用这一点设置陷阱（软条款）使出口商提交的单据出现不符点，并且据付货款。而此时货已经发出，他们又可以提货。

那么我们应当如何防范呢?

1.      慎重选择贸易伙伴。出口企业在寻找贸易伙伴和贸易机会时，应当尽量通过正式途径来接触和了解客户。不要与资信不明或资信不好的客户做生意。在信息日益发达的今天，我们用多种方式去了解和证实客户。不能因为一时的大单而放松了警惕。

2.      认真审核信用证。出口企业一经发现来证含有主动权不在自己手中的“软条款”，“陷阱条款”及其它不利条款，必须坚决和迅速地与客商联系修改，或采取相应的防范措施，以防患于未燃。

3.      尽量使用船东提单。船东提单相对来说比较繁琐，但是其“交货、赔钱保证”相较货代而言比较强一些。并且对货物的把控方面来说相对货代提单而言是要更加有效的。

4.      尽量选择有实力的货代帮忙安排订舱做单等，在提单内容上尽量按照信用证上的内容来填写。这是尽量避免信用证不符点的一个做法。

5.      尽量让收货人选择有公信力的银行做为开证行。

6.      参加出口信用保险。借助专业的信用保险机构防范风险，可以获得单个企业无法实现的风险识别，判断能力，并获得改进内部风险管理流程的协助。

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